Ипотека без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса – вопрос, волнующий очень многих и не только в Самаре. Есть ли она на самом деле, давайте в этом разберемся. На сегодняшний день существует ни один вариант банковских   программ по предоставлению ипотеки без первого взноса.

Ипотека без первоначального взноса, под залог имеющегося в собственности жилья.

Этот способ для тех, кто уже имеет в своей собственности какую-либо недвижимость, которую он может отдать в залог банку, тем самым покрыв полную стоимость приобретаемой квартиры (в залог идет только собственная недвижимость, а приобретенная недвижимость остается без обременений). Но в этом случаи банк не даст 100% от стоимости закладываемой квартиры (это обусловлено банковскими рисками по продаже недвижимости, при дефолтном кредите, т. е. потере заемщиком своей платежеспособности). В большинстве банков Самарской области кредит составит 60-80% от стоимости недвижимости, в соответствии с оценкой, аккредитованных банком оценочных компаний. Приведу пример: оценочная стоимость Вашей недвижимости составляет 2 000 000 руб. возьмем что соотношение К/З (кредит/залог) у банка равно 80%, из этого следует что 2 000 000 х 80%(0,8) = 1 600 000, т. е. максимальный кредит, который может предоставить Вам банк может составлять 1 600 000 руб. на эту сумму Вы можете рассчитывать при покупке недвижимости.

Ипотека без первого взноса при помощи беззалоговых потребительских кредитов.

Как Вы, наверное, уже догадались, суть этого способа в том, чтобы взять деньги на первоначальный взнос в кредит у другого банка, но здесь есть свои минусы:

1) Потребительские кредиты предоставляются на короткий срок, под большие проценты, чем по ипотечному кредиту

2) При сумме потребительского кредита более 300 000 руб. многие банки могут потребовать поручительство или залог

3) Вашей платежеспособности должно хватить для платежей по ипотечному и потребительскому кредиту.

Ипотека без первоначального взноса при помощи дешевого объекта недвижимости.

Этот способ был очень популярен в докризисное время, когда рынок недвижимости очень быстро рос, а минимальный первоначальный взнос был равен 10% от оценочной стоимости недвижимости, многие получали ипотеку без первоначального взноса, просто покупая квартиру по срочной продаже или, не будем лукавить, переоценивая ее как минимум на размер первоначального взноса. Но сейчас это способ почти нереальный по нескольким причинам:

1) Размер минимального первоначального взноса в банках равен 15%, за исключением банков, работающих по программе АИЖК, минимальный первоначальный взнос по ипотеке у которых равен 10%, но у них существует обязательное страхование, которое составит 4% от суммы кредита и большая комиссия за выдачу, что приравнивает такой первоначальный взнос примерно к 17-18%.

2) Оценочные компании не имеют дорогих аналогов, на которые они могли бы ссылаться при определении стоимости недвижимости.

Ипотека без первоначального взноса при помощи материнского капитала.

Ипотека без первоначального взноса при помощи жилищных сертификатов

Применив эти способы, можно попробовать получить ипотеку без первоначального взноса не только в Самаре, но и по всей России и самим, но все-таки мы рекомендуем вам обращаться за помощью к профессионалам.

ипотека без первоначального взноса. Сбербанк

также работает с таким ипотечным продуктом, согласно условиям которого гражданам, нуждающимся в собственном жилье, выдаются кредитные средства на покупку жилого помещения (строящегося либо уже построенного). Воспользоваться этим ипотечным продуктом Сбербанка могут только физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации и имеющие постоянный источник доходов. Кроме того заемщик не должен иметь задолженности по другим кредитам, полученным в Сбербанке. Предусмотрены и льготные условия для молодой семьи и для сотрудников бюджетной организации, а также для тех граждан, которые состоят в очереди нуждающихся в собственном жилье длительное время.

Приобрести жилую недвижимость заемщик может у юридических лиц при обязательном предоставлении обеспечения, в качестве которого может выступить залог объекта недвижимости, покупаемого в кредит либо уже имеющегося в собственности заемщика.

Погашение ссудной задолженности производится ежемесячно в виде равных (аннуитентных) платежей. За досрочное погашение долга штрафных санкций не предусмотрено, что также является преимуществом программы «Ипотека без первоначального взноса». Сбербанк взымает только неустойку за просрочку платежей. Несвоевременные выплаты по кредиту обойдутся заемщику в сумму, равную двукратному размеру процентной ставки, начисленной на сумму невнесенного платежа. Однако досрочное погашение кредита можно произвести не раньше, чем спустя три месяца пользования кредитными средствами.

Валютой ипотечного кредита является только рубль РФ, в долларах США кредит на таких условиях получить нельзя. Максимальный срок действия кредитного договора составляет 30 лет.

Кроме отсутствия необходимости вносить определенную часть суммы собственными средствами это предложение Сбербанка привлекательно и другими условиями. Так, банк не взымает комиссии за организацию, обслуживание и техническую поддержку кредитной линии, за выдачу денежных средств и рассмотрение заявки. Отсутствует и обязательное требование получить полис по страхованию жизни и потери трудоспособности заемщика. Однако страхование залога от рисков утери, повреждения либо гибели имущества производится в обязательном порядке в пользу Сбербанка и на весь период пользования кредитными средствами. К тому же процентные ставки достаточно низкие – 11,7-13,5 процентов годовых.

Одновременно с этими преимуществами программы «Ипотека без первоначального взноса » Сбербанк предлагает своим клиентам возможность получить кредитную карту, лимит которой составляет сумма до 150 тысяч рублей. Выдача такой карты производится только после одобрения банком заявки на получение кредитных средств. Заемщику необходимо предоставить кредитной комиссии Сбербанка полный пакет документов, решение выносится в течение одной-двух недель (7-15 рабочих дня) с момента подачи заявки в банк. Обязательно следует предъявить заполненную анкету-заявление, паспорт не только самого заемщика, но и его созаемщиков, поручителей и залогодателя, документы на залоговое имущество, документы, которые подтверждают финансовое состояние заемщика (поручителей, созаемщиков) и их трудовую занятость. Последние документы необходимы для тех клиентов банка, которые не имеют «зарплатного» счета в Сбербанке.

Поделитесь этой статьёй в следующих сервисах:

Другие материалы:

Ипотека без первоначального взноса

Как вы уже наверняка знаете, что большинство банков при выдаче ипотечного кредита требует предоставить первоначальный взнос. т.к. это свидетельствует о платежеспособности, а также о надёжности и организованности клиента.

Однако, в России все таки существует несколько способов получить ипотеку без первоначального взноса.

Первый вариант #8212 это предоставление в качестве обеспечения кредита дополнительного залога. к примеру недвижимости. То есть заемщик может предоставить помимо приобретаемой недвижимости еще и квартиру, находящуюся в собственности. Следует помнить, что на период кредитования любые операции с заложенной недвижимостью будут невозможны. Второй вариант #8212 это получение одновременно двух кредитов. а именно потребительского, сумма которого покроет первый взнос, и ипотечного. Для этого варианта нужно иметь доход, позволяющий выплачивать одновременно два кредита.

Самый популярный вариант, это конечно же первый, только процентные ставки при этом будут большие, поскольку в том же Сбербанке если брать кредит под залог недвижимости то ставка будет от 15%, а если брать простую ипотеку то можно иногда и за 10-12 процентов годовых взять.

Есть еще один вариант, совмещающий эти два. Первый кредит берете под залог недвижимости, используете эти деньги в качестве первоначального взноса, и берете ипотеку в другом банке. Вот по сути и все.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто получить кредит на выгодных условиях то нажмите сюда. Другие записи на эту тему ищите здесь .

Ипотека без первоначального взноса

Возможна ли ипотека без первоначального взноса? Как можно получить этот кредит и на каких условиях? Ответы на эти вопросы – в статье ниже.

Для того, чтобы взять кредит на покупку недвижимости, недостаточно справок, поручителей и залога. Необходимо предоставить банку первоначальный взнос, составляющий, как правило, 10% или 20% стоимости жилья.

Далеко не все могут себе позволить скопить сумму в размере 100-200 тысяч рублей и более. Но отказываться от ипотеки в случае, если вы не можете предоставить большой первоначальный взнос, не стоит: на рынке ипотечного кредитования существуют программы, позволяющие взять деньги без каких-либо дополнительных средств. Разумеется, в данном случае процентная ставка и другие условия могут отличаться от тех, что предусмотрены стандартными программами. И не всегда в лучшую сторону.

В каких банках можно взять ипотеку без первоначального взноса?

На данный момент на рынке существует немного подобных предложений. Не используя собственные накопления, вы можете получить кредит в банках УБРиР, ЮниКредит, Газпромбанк, Банк Москвы, Райффайзенбанк, АКБ Росбанк, Зенит, АКБ АК Барс. В одних случаях речь идет о «чистой» ипотеке, в других случаях – о рефинансировании или нецелевом кредите под залог недвижимости.

В частности, Сбербанк России позволяет получить кредит без первого взноса только в том случае, если вы хотите рефинансировать ипотеку, взятую ранее в другом банке. ЮниКредит Банк выдает кредит исключительно на покупку недвижимости, требуя от заемщика страховать не только объект залога, но и собственные здоровье и жизнь. В том же банке можно получить и нецелевой кредит в большом размере под залог недвижимости. Вы имеете право использовать полученные деньги в любых целях, в том числе и для покупки квартиры. Процентная ставка по нецелевому кредиту в этом и других банках выше. Райффайзенбанк также позволяет взять кредит на любые цели в случае, если вы используете в качестве обеспечения недвижимость.

Условия выдачи кредита без первоначального взноса

По сути, ипотека без первоначального взноса по своим условиям похожа на обычный нецелевой кредит. отличаясь от него лишь размером выдаваемой суммы и сроком. В остальном особенности совпадают.

Ипотека без первого взноса отличается от стандартных программ следующим:

1. Видом залога. В большинстве случаев (если речь идет не о рефинансировании) вы должны будете предоставлять банку в качестве обеспечения имеющуюся в вашем распоряжении недвижимость. Если ее нет, либо вы только хотите купить жилье на средства банка, без первоначального взноса у вас вряд ли что-то получится.
2. Повышенными обязательствами. Заемщик должен застраховать не только свою недвижимость – в данном случае ту, что уже имеется в его распоряжении на момент получения кредита, но и жизнь и здоровье. Кроме того, многие банки требуют застраховать право собственности на квартиру, которая используется в качестве залога. В случае, если по какой-либо причине вы лишитесь этого права, а в последствии не сможете выплачивать проценты по кредиту, банк возместит свои издержки в страховой компании. Заемщику на первом этапе придется заплатить больше, чтобы получить возможность пользоваться кредитом.
3. Большей свободой в получении и использовании кредита. Многие банки не требуют гражданства Российской Федерации, по многим программам вы имеете право использовать деньги так, как сами того пожелаете. Даже если вначале вы планировали приобрести недвижимость, в последствие вы можете передумать и потратить сумму на другие неотложные нужды. Целевой кредит на покупку недвижимости чаще всего можно использовать для приобретения квартиры любого вида, земельного участка, гаража, дачи и т.д. То, на что вы потратите деньги, нисколько не влияет на условия кредитования.
4. Повышенной процентной ставкой. Разумеется, размер переплаты зависит прежде всего от срока кредитования, суммы и общей кредитной политики банка. Но, как правило, процентные ставки по ипотеке без первоначального взноса на порядок выше ставок по кредиту и составляют в среднем 12-16%.
5. Стоимость заложенной недвижимости, как правило, должна полностью покрывать сумму кредита. В некоторых случаях банк позволяет предоставить в качестве обеспечения жилье, которое стоит немного дешевле, но взамен требует одного или двух поручителей.

Документы для получения ипотеки без первоначального взноса

Для того, чтобы взять кредит такого вида, вам необходимо собрать комплект документов и справок такого вида, как:

• паспорт
• справка, подтверждающая доход (НДФЛ2, справка по форме банка)
• документы, подтверждающие право собственности на жилье, используемое в качестве залога
• справки, подтверждающие дееспособность заемщика
• документы поручителей и залогодателей, если они есть.

Условия кредитования могут существенно различаться, в зависимости от банка, выбранной вами программы, срока и суммы. При этом стоит понимать, что банк считает такое вложение для себя крайне рискованным и с высокой вероятностью откажет клиенту с небезупречной кредитной историей или неточными данными о доходах.

Какие банки в Ижевске предлагают ипотеку без первоначального взноса?

Большая часть крупнейших российских банков предлагает свои услуги не только в Москве и Московской области, но также имеет филиалы и представительства в других регионах России, в том числе в Ижевске и по всей Удмуртской Республике. В частности, на ипотечном рынке Ижевска работают местные отделения Уралсиббанка, Банка Москвы, ВТБ 24, УРСА Банка и многих других.

Все крупные банки в Ижевске работают с частными лицами, предлагая своим клиентам различные виды кредитования, в том числе ипотечного. Условия кредитования в Ижевске мало отличаются от стандартных условий предоставления кредитов в других регионах. При рассмотрении заявки первостепенное значение имеют финансовое положения заемщика, его кредитная история, а также срок кредитования и суммы первоначального взноса. Многие банки предлагают программы ипотечного кредитования без первоначального взноса. Для компенсации собственных рисков в этом случае банк существенно повышает процентную ставку по кредиту.

Предлагаемые ижевскими банками ипотечные программы по приобретению жилья на первичном или вторичном рынках недвижимости, как правило, предоставляют ипотечные кредиты в российских рублях, так и в иностранной валюте - долларах США или евро. Средняя процентная ставка по ипотеке составляет от 9,0 % годовых. Максимальный срок ипотечного кредитования Ижевске составляет 30 лет.

Для получения свежих данных по ипотечным кредитам мы рекомендуем обратиться в филиалы интересующих Вас банков города Ижевска. Ниже приведены адреса и телефоны некоторых пользующихся популярностью банков, предлагающих ипотечные программы без первоначального взноса.

Источники: http://sfk-samara.ru/blog/blog-ipoteka/ipoteka-bez-vznosa.html, http://www.nuzhen-kredit.ru/publ/kredity_i_ipoteka/ipoteka_bez_pervonachalnogo_vznosa_sberbank/1-1-0-284, http://dengi.maximedia.ru/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/, http://www.msibank.ru/kredit/ipoteka/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa.html, http://denegday.ru/1822.html